Оператор платёжной системы «Мир» поощрил использование российскими банками собственных терминалов для оплаты за рубежом. По словам главы Национальной системы платёжных карт Владимира Комлева, работа банков за границей через свои устройства не нарушает законодательство РФ и правила платёжной системы «Мир».
– В текущих условиях банки и финтехи берут на себя достаточно высокие финансовые и прочие риски. Поэтому с нашей стороны в такой ситуации будет правильнее в рамках своих правил как минимум не запрещать эту тенденцию, – пояснил глава НСПК на форуме «Финополис».
Теперь этот образ действий может быть масштабирован для преодоления проблем, связанных с санкциями.
– Мы не жлобы и даём чаевые. Но приходится давать их в рублях, – пожаловалась «Газете о России» из Антальи эксперт по корпоративным финансам Жанна Уляшова. – Это патриотично, но неудобно. Купить турецкие лиры или доллары в нашем посёлке негде. Раньше в местном супермаркете мне с картой VISA конвертировали по отличному курсу, а сейчас она не работает, и всё стало очень дорого.
О том, что два российских банка ещё год назад начали устанавливать свои POS-терминалы для приёма карт «Мир» в дружественных странах (Турция, ОАЭ, Мальдивы), сообщал РБК. Однако из-за санкционных рисков широкого распространения эта практика пока не получила. Помимо организации оплаты, через POS-терминалы продвигаются также платёжные QR-коды.
Участники рынка предполагают, что эти смелые банки – «зелёный» и «жёлтый» (вероятно, «Сбер» и «Тинькофф» – прим. авт.). И делают они это не для турецких компаний. Им гораздо интереснее проложить внятный платёжный маршрут для своих клиентов, которые временно оказались в той или иной стране. Аудитория у этих банков обширная, поэтому именно они – пионеры. С огнём играют…
Минфин США пусть и не вводил санкции против оператора системы «Мир», но заранее предостерёг, что неамериканские финорганизации, которые заключают новые или расширяют действующие соглашения с НСПК, поддерживают усилия Москвы по обходу санкций Вашингтона. Поэтому турецкие банки перестали работать с нашей картой, а банки ОАЭ даже не успели начать.
Костыль для туриста
Международные платёжные системы Visa и Mastercard ушли из России в марте 2022 года. Поэтому держатели этих карт, выпущенных российскими банками, потеряли возможность безналичных расчётов за рубежом, а китайская UnionPay и «Мир» работают там с ограничениями. Сама же российская карта появилась в качестве ответа на демарш Visa – угрозу уйти из Крыма в 2014 году.
Таким образом, у вопроса есть как техническая, так и политическая стороны. С «железом» всё более-менее понятно. POS-терминалы россияне видят ежедневно чуть ли не в каждом магазине или на рынке. Коробочка, позволяющая принимать оплату картами, скоро будет даже у самозанятых. Но то в России. Чужая юрисдикция во многом «терра инкогнита», и потому усложняет дело.
В стране, в которой внедряется такой метод, сначала находят технологического партнёра, рассказал «ГоР» директор по финансово-техническому развитию мультипродуктовой IT-компании RC Group Роман Фомин. Именно он будет по доверенности выступать получателем денежных средств от фактической точки продаж. Последние в данном случае не рискуют нарушить закон, так как имеют ответственного посредника.
– Каким образом будут пробиваться чеки – это уже вопрос к самой точке. В каждой стране свои нюансы. Где-то выгоднее показывать такие доходы как приход наличных с последующим внесением их на счёт. Имеющийся посредник – юридическое лицо даёт возможность получить безнал, а значит, по идее, и чек может быть как при обычных карточных платежах, – пояснил эксперт.
По словам Романа Фомина, принципиально проблему западных санкций использование POS-терминалов не решит. С дружественными странами этот способ сработает при наличии в стране отважного партнёра, который не боится рестрикций либо готов действовать, не выставляя себя напоказ, возможно, от дочерних структур.
Деньги в любом случае пересекают границу, конвертируются и отправляются именно из РФ, что само по себе есть большое ограничение. Поэтому о масштабах, сопоставимых с прежними объёмами, которые обеспечивали VISA и Mastercard, речи быть не может. Это решение – скорее организационный костыль для туриста из РФ с пластиком «Мир», отметил эксперт.
Что касается другой формы оплаты – QR-кодов, то ими можно платить с карт «Мир», находясь хоть в Антарктиде. С точки зрения классификации – это интернет-торговля, а значит, нужна только Сеть.
Почему вся Турция ещё не обвешена QR? Самостоятельно подключиться к этому методу – значит открыть счёт в рублях в банке, где есть такая возможность для нерезидентных компаний. Как правило, для этого необходимо посетить страну, то есть РФ. Средства будут поступать в рублях, далее – конвертация по курсу банка и внешний перевод уже в лирах. Почти невыполнимая для многих схема.
Фото: triptonkosti.ru
В гостях хорошо, а дома лучше
В сентябре стало известно, что российские банки стали принимать оплату по QR-кодам через СБП в Турции, Таиланде, Лаосе, Таджикистане и других странах преимущественно «третьего мира». В таком определении нет ничего обидного, оно лишь отражает реальность.
В перворазрядных государствах с их премиальными рынками обороты, конечно, существенно выше. Но география покрытия тоже важна.
Карты «Мир» с лета принимаются в Мьянме, Вьетнаме, Венесуэле. У товарища Мадуро лучшие в мире волны – сёрфингисты в восторге, но напрямую венесуэльские красоты на прибыль бизнеса не влияют. Директор департамента национальной платёжной системы ЦБ Алла Бакина обещала вывести карты «Мир» ещё в пять-шесть новых стран в 2023 году. Получится ли? Процесс не быстрый, но он идёт.
А вот экономист Василий Колташов настроен скептически. Нивелировать влияние политических факторов сложно, считает он. Платёжная система «Мир» не контролирует Турцию, Киргизию, Казахстан и т.д. Несмотря на железные договорённости, с началом СВО оказалось, что деньги россиян не очень-то и нужны, потому что это деньги той самой Москвы, которая против Киева.
В конечном итоге, считает экономист, мы должны решить этот вопрос не на уровне переговоров или каких-то финансовых хитростей. Уловки плохо ли, хорошо ли, со сбоями, но будут работать. А надо добиваться, чтобы россияне побольше денег оставляли в отечественной туристической сфере. Нужна настоящая масштабная политика развития отелей «всё включено», чтобы наши люди не тратили свои деньги в Турции.
– Турция показала глубокое неуважение к тем 10 млрд долларов, которые россияне ежегодно оставляли в её экономике. Скажем прямо, это была непочтительность к деньгам. В капитализме нельзя так не уважать деньги, – возмущён Колташов.
По его мнению, карта «Мир» будет работать только в странах, по-настоящему независимых от США – таких, как Иран. Потому что когда простой английский парламентарий звонит в государство Центральной Азии и угрожает санкциями за использование российской НСПК, а ему отвечают «слушаюсь и повинуюсь», как старик Хоттабыч, и реально повинуются, то мы ничего сделать не сможем.
Вывод из этой смеси прорывных технологий, скепсиса и финансовой дерзости очевиден. Платёжная система «Мир» – один из реально конкурентоспособных российских товаров глобального уровня. Наряду с атомными реакторами, оружием, балетом, космическими запусками и вакциной от ковида. Так почему бы не проводить её экспансию? Пока – туда, куда получается, а там, глядишь, и мир повернётся к нам лицом.
Сергей Аксёнов
ГОР