На перекладных

Речь идёт о переводе денежных средств по системе быстрых платежей (СБП) из РФ в банки дружественных государств на постсоветском пространстве. Сервис уже почти пять лет успешно работает в России и позволяет за считанные секунды отправить платёж по номеру телефона. Сегодня такие транзакции доступны через собственные приложения лишь в нескольких российских банках, но в ближайшее время услуга должна распространиться и на остальные кредитные организации РФ. Кому будет полезна новая инициатива и через какие банки уже можно отправить средства по номеру телефона за границу – читайте в этой статье.

Сегодня международные СБП-платежи под эгидой Банка России работают в направлении пяти стран – Армении, Беларуси, Кыргызстана, Узбекистана и Таджикистана. Не исключено, что скоро к ним прибавится и Казахстан: за предыдущий год он стал рекордсменом по проведению транзакций.

А вот обратные переводы в Россию, по словам чиновников из ЦБ, возможны только из одной дружественной страны (название государства Центробанк пока держит в тайне). Как объяснила директор департамента национальной платёжной системы Центробанка Алла Бакина, «для трансграничного взаимодействия нужно желание обеих сторон, <…> ведь для переводов действуют интеграционные решения и на уровне всей инфраструктуры, и на уровне отдельных банков».

– Целью данной инициативы Банка России является упрощение процесса перевода денег в ближайшее зарубежье для граждан. Она способствует развитию финансовых связей с другими странами и улучшению доступности финансовых услуг для граждан Российской Федерации. Перевод мгновенный, комиссия за перевод составляет 0,5-1,95 % от суммы, а отправлять можно до 1 млн рублей в сутки, – поясняет смысл и параметры новой услуги Пётр Щербаченко, доцент Финансового университета при Правительстве РФ.

Кому выгодно?

Основными выгодоприобретателями станут трудовые мигранты из стран СНГ, где денежные переводы из-за рубежа являются весомой статьёй не только семейных, но и государственных бюджетов. Только за 2022 год из РФ в Узбекистан, Армению, Кыргызстан и Грузию было переведено $14,5 млрд, $3,1 млрд, $2,7 млрд и $2 млрд соответственно, а общее количество трансферов к предыдущему периоду увеличилось от 3 до 5 раз.

Столь значительный рост эксперты связывают с укреплением рубля к мировым валютам и возобновлением деловой активности после пандемии. На фоне ухода из России международных систем Visa и Mastercard основная часть таких транзакций перешла к сервисам моментальных переводов – «Золотая корона», «Юнистрим» и Сontact – с более высоким процентом за услугу.

Новый сервис пригодится российским экспатам, которые сейчас живут и работают в странах постсоветского пространства. Отсутствие возможности пользоваться российскими картами Visa и Mastercard после введения санкций и нестабильная работа российской платёжной системы «Мир» заставили большинство из них открывать счета в местных банках, отправляя заработную плату и иные платежи из РФ через корреспондентские счета сторонних финансовых организаций. Прямой перевод средств по СБП позволит сократить время и удешевить процесс.

Поможет нововведение и постоянно проживающим в стране гражданам РФ, которые оплачивают зарубежные товары и услуги онлайн. А также российским туристам, предпочитающим самостоятельные путешествия по миру. Для них введение международного сервиса СБП стало удобным инструментом для пополнения заграничного банковского «пластика» напрямую со своего счёта, открытого в одном из российских банков.

– Для мигрантов, приехавших на работу в Россию, проблема удобного перевода денежных средств к себе домой всегда была актуальной. В 2022-м перед россиянами, уехавшими в страны ближайшего зарубежья, также возникла задача перевода денег с минимальной комиссией. Сейчас есть сервисы, позволяющие переправлять средства, но их комиссии довольно высоки. Думаю, СБП предложит делать это выгоднее, а возможность выбрать получателя по номеру телефона максимально упростит процесс, – полагает адвокат по иммиграционному праву Татьяна Кархалева.

Где переводить?

Пионером международных переводов за рубеж по номеру телефона стал банк «Тинькофф». Ещё в 2021 году там запустили собственный сервис, с помощью которого клиенты банка могли моментально отправлять деньги в банки Кыргызстана, Таджикистана и Узбекистана.

Летом 2022 года Тинькофф взял на себя роль международного провайдера СБП для Центробанка: на тот момент банк был крупнейшей финансовой организацией в России, которой удалось избежать санкций, а в списке его акционеров не было ни одного держателя с блокирующим пакетом. Положение дел изменилось, когда в октябре 2022 года банк всё же попал в санкционные списки, лишившись привилегированного положения на отечественном рынке.

Однако в офисах Тинькофф по-прежнему можно отправить деньги по номеру телефона в Узбекистан и Кыргызстан, а получить в России тем же способом – из Таджикистана, Узбекистана, Кыргызстана и Армении. В зависимости от тарифного плана размер переводов составляет от 20 до 100 тыс. рублей в месяц, которые не облагаются комиссией. Со всего остального банк взимает 1 % от суммы трансфера. За один раз можно отправить до 1 млн рублей, но не более 5 млн рублей в месяц.

Осенью 2022 года о запуске собственного сервиса переводов за рубеж по номеру телефона заявили в ВТБ. Речь шла также о нескольких дружественных странах: Армении, Таджикистане, Кыргызстане и Узбекистане, куда сегодня можно послать до 1 млн рублей в сутки, заплатив за услугу от 0,5 % от суммы. На сайте банка обещают в скором времени добавить к списку Беларусь, Казахстан и Азербайджан.

Подобная услуга функционирует и в «Альфа-Банке», вот только отдать за неё придётся 1,95 % от суммы перевода при максимальной сумме транзакции в 1 млн рублей. На сегодня такая услуга в «Альфе» действует в отношении Кыргызстана, Узбекистана и Таджикистана; в будущем банк тоже планирует расширить перечень.

Переводы за границу с использованием номера телефона работают через личный кабинет и в «Сбере». На нынешний день платежи доступны для отправки в Беларусь, Кыргызстан, Узбекистан, Таджикистан, Армению и Приднестровье. В зависимости от страны разрешённые суммы составят от 50 до 150 тыс. в день или от 600 тыс. до 1,5 млн рублей в месяц. Переводы в Кыргызстан и Узбекистан осуществляются без комиссии, а для всех остальных направлений банк возьмёт 1 % от суммы.

В скором времени к подобной системе планируют присоединиться в «Почта-банке» (ориентировочно в первом квартале 2024 года) и Россельхозбанке (ближе к концу этого года).

Перспективы

По всей видимости, регулятор собирается объединить все трансграничные переводы из российских банков под эгидой системы быстрых платежей. Это позволит упорядочить движение средств за границу, привлечь новых клиентов и расширить взаимодействие между финансовыми системами РФ и дружественных стран. После отключения России от S.W.I.F.T. и ухода Visa и Mastercard большинство наших сограждан оказались отрезанными от иностранного рынка, поскольку это ограничило их возможности для оплаты товаров и услуг за рубежом.

– Сегодня система SWIFT-переводов закрыта для подсанкционных банков. Системы переводов «Юнистрим», «Золотая корона» и Contact берут большую комиссию. В этой ситуации международные переводы через СБП станут популярным инструментом для отправки денег в ближнее зарубежье, – резюмирует Пётр Щербаченко.

Растёт интерес к международным СБП-платежам и со стороны банков СНГ: увеличившиеся объёмы переводов из России делают будущий рынок привлекательным активом для банкиров из дружественных стран. В идеале новая система могла бы стать здоровой альтернативой S.W.I.F.T. как на постсоветском пространстве, так и в проведении расчётов с банками стран, которые не поддержали санкционную политику в отношении РФ.

Параллельно этому российские власти пытаются запустить в дружественных странах национальную систему «Мир». Чаще всего речь идёт о государствах СНГ, но и в дальнем зарубежье стали появляться финансовые организации, которые принимают к оплате российские карты – в первую очередь, это Вьетнам, Куба и Южная Корея.

Алексей Зотов