В канун Нового года очень хочется выиграть в лотерею, получить премию или найти клад… И когда эти желания, увы, не сбываются, остаются только свои собственные сбережения. У многих россиян, которые ездили за границу раньше, но уже не поедут из-за изменившейся геополитической обстановки, в связи с состоянием здоровья или по другим причинам, остались небольшие суммы в евро или долларах. Кто-то может хранить дома 100 евро, у кого-то лежит больше.
Если в течение последних лет вы уже мысленно несколько раз дошли до банка и конвертировали эту валюту в рубли, то сейчас, перед Новым годом, самое время наконец-то сделать это, полагает экономист, финансовый аналитик Михаил Беляев.
– Если в ближайшее время путешествий за границу не предвидится, то лучше всего имеющиеся иностранные деньги конвертировать в рубли, – говорит он.
После трансформации неистраченные в заграничных поездках деньги станут приятным бонусом к новогоднему бюджету. Но можно найти им и другое применение.
– Эти деньги можно приобщить к своим накоплениям или разместить на банковском вкладе. Сейчас для людей небогатых и неискушённых в финансовых операциях нет более выгодного инструмента, который будет приносить какой-то доход, пусть и небольшой, – отмечает Михаил Беляев.
Открывать банковский вклад лучше всего в рублях, потому что доход в национальной валюте будет больше.
– Сейчас доход по банковскому вкладу составляет около 15 %, мало какой другой финансовый инструмент принесёт вам на небольших суммах такую прибавку. Ценные бумаги ориентированы на более крупные вложения, на фондовом рынке совершенно бесполезно играть с маленькими деньгами. Так что конкурентных альтернатив банковскому вкладу в данный момент нет, – добавил аналитик.
Другие варианты: золото, антиквариат…
– Для вложения в эти активы надо быть экспертом в области антикварных изделий. И, опять же, иметь крупные суммы. При этом не факт, что вы угадаете с такими вложениями. Что касается валюты, то, повторюсь, если вы собираетесь куда-то ехать, то её лучше оставить. А если не собираетесь, если она вам не дорога как память о прежних временах, то, на мой взгляд, её лучше конвертировать в рубли и направить работать. Это может стать первым шагом к тому, чтобы вы начали наконец спокойно заниматься накоплениями и рациональным ведением своих расходов. С психологической точки зрения, всё всегда начинается с первого шага, – резюмировал Михаил Беляев.
Знал бы прикуп…
Наиболее выгодно такой первый шаг можно было сделать в марте прошлого года. Тогда на фоне беспрецедентных санкций Запада против Москвы курсы доллара и евро к рублю обновили исторический максимум: доллар стоил больше 120 рублей, евро – больше 129 рублей. В этом случае ваши условные 100 долларов можно было обменять на 12 тысяч рублей.
Но затем обе валюты резко ушли вниз. Уже летом по мере восстановления экономики и изменения условий во внешней торговле значения падали до 50 и 53 рублей – самых низких уровней более чем за семь лет. Помимо прочего, в какой-то момент евро впервые с 2002 года стоил дешевле доллара.
В целом, по различным оценкам, за 2022 год национальная валюта подорожала примерно на 3,4% по отношению к американской и на 11,4% – к европейской. К концу года стоимость американской и европейской валют вернулась к отметкам 69,9 и 74,3 рубля.
В 2023 году евро и доллар продолжали оставаться под давлением, в том числе из-за ситуации на Украине. Однако наибольшую роль сыграло положение дел в мировой экономике. В первом полугодии курс доллара поднимался до 85-95 рублей, курс евро – до 95-100 рублей. В середине декабря доллар на Мосбирже опустился ниже 90 рублей, евро – до 97 рублей.
Если расстаться с валютой вы решите в эти выходные, то за доллар можно будет получить почти 92 рубля, за евро – 100 рублей. Как поведёт себя валюта в дальнейшем, точно никто и никогда не скажет. Но, по мнению экспертов, курс в переделах 72-75 рублей остаётся для нас приемлемой величиной в долгосрочной перспективе.
В целом же, и к большим накоплениям в долларах и евро, если они есть, эксперты советуют отнестись более внимательно.
– Если против Мосбиржи введут санкции, могут приостановиться торги по доллару и евро. Уж лучше тогда хранить сбережения в дирхамах, юанях или азербайджанских манатах. Но я рекомендую поменять на рубли и положить деньги на счёт. Также есть новогодние вклады, рождественские вклады, для пенсионеров бывают вклады с повышенной ставкой, – рассказал «ГоР» член наблюдательного совета Гильдии финансовых аналитиков и риск-менеджеров, экономист Александр Разуваев.
О том, что лучше делать с накоплениями в иностранной валюте, мы спросили и председателя Союза пенсионеров России Владимира Рязанского.
– Если заначка небольшая, то не надо особо голову ломать. Я не думаю, что наступит время, когда пропадут доллары или евро. Тем более что есть другие валюты. Если вы считаете, что вас эти деньги тяготят, то превращайте их в рубли и инвестируйте в те дела, в которые считаете нужным инвестировать. Если достаточно средств, купите жильё детям или внукам, – выразил мнение в беседе с «ГоР» Владимир Рязанский.
По его словам, если накопления в иностранной валюте достаточно большие и вызывают лишние хлопоты, то их надо превращать в рубли и приобретать то, что относится к долговременным инвестициям.
– Оборудование, квадратные метры жилья, какие-то земельные участки, – продолжил Рязанский.
А что в банках
Декабрь считается выгодным временем для размещения накоплений. Многие банки перед новогодними праздниками запускают специальные предложения по вкладам и накопительным счетам с максимальной доходностью. Предложения доступны и новым, и действующим клиентам без дополнительных условий. То есть открыть вклад становится всё легче. Другой вопрос, о каких стартовых суммах идёт речь. Минимальная сумма для открытия большинства вкладов – от 1 000 рублей.
Эксперты утверждают, что ожидать дальнейшего изменения ключевых ставок не стоит из-за возможных потерь от инфляции, даже за короткий период. Однако гражданам нужно внимательно изучать все условия специальных предложений и обращать внимание на минимальную гарантированную ставку.
Согласно данным Банка России, средний размер банковского вклада в стране на начало осени 2023 года составил 280 тысяч рублей. Объём вкладов населения с 1 сентября 2022 года по 1 сентября 2023 года вырос в реальном выражении на 17%, а в денежном выражении средства населения в банках увеличились на 7,7 триллиона рублей.
Летом 2022 года рублевые вклады граждан РФ (около 30 триллионов на тот момент) в пересчёте на доллары составляли 595 миллиардов. При этом начиная с апреля россияне предпочитали хранить деньги в наличных или на краткосрочных банковских депозитах. Граждане делали выбор в пользу коротких вкладов, несмотря на наметившийся рост доходности долгосрочных депозитов, сообщал Центробанк со ссылкой на кредитные организации.
Сейчас в банках отмечают новый всплеск интереса к сберегательным продуктам. Россиянам даже советуют отложить дорогие покупки и, пока есть такая возможность, подзаработать на вкладах. А эксперты полагают, что сберегательная активность населения достигнет своего пика в I-II кварталах 2024 года.
Так что если вы не сентиментальны, возможно, действительно пришло время расстаться с лежащей без дела купюрой в сто евро. Хотя, с другой стороны, через некоторое время она может стать коллекционной, и тогда будет иметь куда большую ценность.
Иван Евсеев
ГОР