С марта приобрести квартиру в ипотеку стало сложнее. Центробанк ввёл новые ограничения, чтобы сдержать рост «плохих» кредитов и защитить рынок недвижимости от финансовых пузырей. Что делать в сложившихся условиях тем, у кого нет собственного угла, и существует ли альтернатива ипотечному кредитованию?
Срывает крышу
Ипотечные ставки бьют антирекорды. В марте Банк России повысил надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам, чтобы ограничить риск закредитованности граждан.
– За два года доля кредитов, предоставленных заёмщикам с показателем долговой нагрузки более 80 процентов, выросла почти вдвое и составила 47 процентов в III квартале 2023 года. Кредиты на приобретение жилья с низким (до 20 процентов) первоначальным взносом достигли половины от всех ипотечных выдач, – уточнили в пресс-службе Банка России.
Эти показатели отражают способность, а вернее, трудность с обслуживанием кредитов у заёмщиков. Очевидно, что всё больше российских граждан загоняют себя в длительную кабалу.
В Национальном бюро кредитных историй подтвердили, что в прошлом году размер рекомендованного семейного дохода заёмщика для обслуживания ипотеки вырос до рекордной суммы и впервые превысил 100 тысяч рублей на семью. Как известно, относительно комфортным для заёмщика является соотношение ежемесячных платежей к ежемесячным доходам на уровне 1/3. Но из-за растущей себестоимости жилья и увеличения кредитных ставок семимильными шагами увеличивается и ежемесячный платёж по ипотеке.
Чтобы купить в кредит однокомнатную квартиру, к примеру, в Санкт-Петербурге, потребуется как минимум 7 миллионов рублей. При ипотечном кредите на 30 лет ежемесячный платёж в прошлом году составлял 60 тысяч рублей, а в марте этого года вырос до 100 тысяч. Это в два раза больше, чем среднестатистические доходы населения. Похожая ситуация и в других городах – от Калининграда до Владивостока.
Ипотека «разгоняет» цены и на аренду жилья. На фоне высокого спроса и сокращения объёма предложений стоимость арендованной студии – самого дешёвого сегмента недвижимости – в среднем по России выросла на 14 процентов за год. Удорожание коснулось 32 из 33 городов по результатам исследования, проведённого аналитиками «Авито. Недвижимость». Исключение составил Воронеж, где цена аренды на студии снизилась на 13 процентов. Почему это произошло, специалисты затруднились ответить.
Для многих мечта о собственной квартире кажется несбыточной. Но жизнь показывает, что не стоит отчаиваться. Пусть пока не так массово, но регионы активно ищут альтернативное доступное жильё и стараются увеличить число счастливых новосёлов. Материнский капитал, дальневосточные льготы и специальное предложение банков для айтишников в расчёт не берутся. Про эти бонусные программы все знают. Существуют более нестандартные решения, как в наши дни обзавестись квадратными метрами.
Временная прописка
В качестве одной из мер для повышения рождаемости власти Пензенской области предложили студенческим семьям, не имеющим собственного жилья, разделить с ними расходы на аренду квартир. Главное условие – рождение ребёнка.
Речь идёт о студентах очной формы обучения в колледжах и вузах, независимо от выбранной профессии. Размер ежемесячной компенсации для молодых родителей составит 10 тысяч рублей. Новая мера поддержки начала действовать с этого года, ведётся отбор заявителей, желающих поучаствовать в программе.
– Как правило, перед молодыми людьми встаёт ряд проблем психологического и бытового характера. Новая мера соцподдержки поможет студенческим семьям с решением жилищного вопроса. Размер выплаты соответствует средней цене за аренду однокомнатной квартиры. Компенсацию мы будем производить до достижения ребёнком возраста трёх лет либо до окончания обучения родителей, – пояснил министр труда, социальной защиты и демографии Пензенской области Алексей Качан.
В 2024 году на эти цели в бюджете далеко не богатого региона отыскали 2,16 миллиона рублей.
До конца 2025 года доступные арендные проекты обещают запустить в 15 регионах России. Один из первых домов в рамках такого решения – «Сердце столицы» – открылся в Москве при участии Дом.рф.
– Мы продолжим развивать цивилизованный рынок аренды, делая акцент на запросе регионов. Готовы предлагать разные форматы аренды: коммерческая, корпоративная, студенческая и льготная. Сегментированный подход позволяет не только улучшать жилищные условия людей, но решать задачи в сфере привлечения и сохранения кадров, развития системы образования, поддержки крупных производств, – отметил руководитель Дом.рф Виталий Мутко.
Проект «Аренда для граждан» появится в Липецке, Иркутске и Тюмени. В Тамбове и Владивостоке будут построены арендные дома для студентов Державинского университета и Владивостокского государственного университета. Суммарно получится более 700 квартир.
В этих регионах уже действуют льготы по налогу на имущество для организаций, которые занимаются развитием рынка цивилизованной аренды. Профинансировано строительство 9,6 тысячи квартир и апартаментов (общей площадью около полумиллиона квадрантных метров) с современной отделкой, мебелью и техникой в жилых комплексах с хорошей транспортной доступностью и развитой инфраструктурой.
Диплом и новоселье
Получить жильё сегодня могут и представители отдельных профессий. Например, «земские» врачи и учителя, которые решились переехать из города в сельскую местность. Ежегодно на эти цели тратятся немалые средства из бюджета.
В Пензенской области пошли ещё дальше и начали предоставлять жильё музыкантам, художникам и актёрам, чтобы не стремились в столицу за длинным рублём.
– Я работаю в ансамбле «Миряне». Нас хорошо знают не только в регионе, но и далеко за его пределами, приглашают на фестивали и конкурсы. Но заработать на собственное жильё, даже ипотечное, увы, никак не получалось, – рассказывает артист Алексей Полшков. – Никуда не обращался специально. Но когда министерство культуры сделало такое предложение, несказанно обрадовался. И сразу попросил руки у своей девушки.
Решение квартирного вопроса помогло воссоединиться и другой молодой семье. Артист балета Даниил Борисов с супругой жили после свадьбы отдельно. Жена – с родителями и сестрой в небольшой «двушке», муж – у себя в общежитии. Теперь пара воссоединилась в собственной двухкомнатной квартире.
– Здесь полностью сделан ремонт, мебели пока никакой нет, зато есть место, где можно репетировать. А откроешь окно – слышно, как птицы поют, – радуются новосёлы.
В этом году ключи от квартир получили 11 представителей культуры. Отработав семь лет в отрасли, они смогут их оформить в собственность. А там, глядишь, и уезжать не захочется.
Чтобы обзавестись бесплатным жильём, совсем не обязательно быть дипломированным специалистом. Для этого достаточно стать дворником. В Петербурге начали выдавать служебное жильё желающим работать на уборке улиц. Первые счастливчики получили квартиры в Московском районе, где не хватает около 150 дворников.
– Я прочитал объявление в соцсетях. Пришёл устраиваться, а тут жильё предлагают. Квартира недалеко от метро, и от работы тоже близко. Первая зарплата тоже порадовала – 87 тысяч получил, – признался тракторист Константин Полюх.
Помимо жалования, сотрудники получают уютные дворницкие и полный соцпакет.
На жильё от государства вправе также рассчитывать военнослужащие при выслуге лет, стражи порядка и депутаты по решению местных органов власти.
А совсем недавно инициативу проявили и сами застройщики. Одна из крупных инвестиционно-строительных компаний выступила с предложением запустить в стране льготную ипотеку для молодёжи. Ставка по таким кредитам должна быть не выше 3 %, первоначальный взнос – 15 %. А на то, чтобы рассчитаться с банком, у молодых заёмщиков будет 50 лет – такой срок кредитования планируется установить.
Максим Макаров
Заглавное фото: М. Макаров
ГОР