Собственное жильё – заветная мечта многих российских семей. Однако высокие цены на недвижимость часто не позволяют её осуществить, особенно молодым семьям. Чтобы поддержать их, государство запустило программу льготной семейной ипотеки, которая должна была завершиться летом 2024 года. Однако президент Владимир Путин, выступая с Посланием Федеральному собранию, предложил продлить программу до 2030 года.
Что такое семейная ипотека и почему она так важна для молодых семей? Какие условия предоставления льгот по этой программе? Оправдала ли она себя и нужно ли продление семейной ипотеки до 2030 года? На эти и другие вопросы мы постараемся ответить в нашей статье.
Семейная ипотека – это…
Это одна из федеральных ипотечных программ. Она направлена на поддержку молодых семей, у которых есть хотя бы один ребёнок. В России программа начала действовать в 2018 году, завершить её изначально планировалось в 2023-м. Но затем семейную ипотеку продлили до 1 июля 2024-го. А теперь – до 2030 года.
Воспользоваться семейной ипотекой могут:
– семьи, в которых родился хотя бы один ребёнок в период с 01.01.2018 до 31.12.2023;
– семьи, в которых растут дети с инвалидностью, также рождённые до 31.12.2023;
– семьи с двумя несовершеннолетними детьми, независимо от срока их рождения.
Эта программа помогает молодым семьям приобрести своё жильё, что особенно актуально сейчас, когда экономика страны находится не в самом стабильном состоянии, ключевая ставка растёт, а цены на квартиры взлетели до предела.
– Эта программа неидеальна, но единственная в своём роде. Она действительно помогает семьям с детьми приобрести личное жильё. При этом тратить те же деньги, которые они платили за аренду квартиры/ дома, только уже погашая кредит за собственные квадратные метры. Программа сейчас пользуется популярностью, – рассказывает Юлия Жукова, юрист ГК «Парангон».
По данным оператора программы АО «Дом.РФ», в 2023 году семейная ипотека была наиболее востребована в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге, Краснодарском крае, Тюменской области. Именно льготные ипотечные кредиты являются драйвером роста рынка недвижимости.
– Рынок демонстрировал рекордные темпы роста. Причина – в льготных программах, доля которых по итогам декабря 2023 года в общем объёме выдач составила 60,7 % (по данным «ДомКлик»). Причём на первичном рынке доля ещё выше, она перевалила за 90 %, – рассказал руководитель отдела по работе с состоятельными клиентами ИК Fontvielle Сергей Соловых.
Сейчас ставка семейных ипотек – до 6 % (в Дальневосточном регионе – до 5 %), максимальная сумма кредита – 6 млн руб., а в Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях – 12 млн руб. В свою очередь, первый взнос должен быть не менее 20,1 % от общей стоимости жилья. Ставка и процент первого взноса могут меняться, это зависит от различных факторов – начиная от выбранного банка и заканчивая жилым комплексом.
– Чтобы исключить использование программы в инвестиционных целях, было также введено правило «один кредит в одни руки», но с оговорками. Во-первых, закон обратной силы не имеет, поэтому те кредиты, которые выдавались до 23 декабря 2023 года, не в счёт. Во-вторых, если в семье появляется ещё один ребёнок, площадь нового жилья больше предыдущего, а прошлая ипотека закрыта, то можно взять кредит на льготных условиях снова. Так что она по-прежнему прекрасно подходит тем, кто попадает в категорию получателей и приобретает жильё для собственного проживания, поскольку изменения не коснулись значимых параметров самой ипотеки, – добавил эксперт.
Базовые параметры программы должны остаться прежними, подчеркнул президент во время Послания. Он отметил, что особое внимание нужно уделить семьям с детьми до шести лет. Для них льготная ставка кредита останется на уровне 6 %.
Молодым семьям предоставлен большой выбор, как использовать семейную ипотеку. В списке возможных вложений – и земельные участки под строительство дома, и долевое строительство, и сама постройка дома. То есть независимо от того, какое жильё предпочтительнее, можно получить кредит на выгодных условиях. Также дополнительно отметим, что для первого взноса по ипотеке допустимо использовать материнский капитал.
Брать или брать?
В январе 2024 года спрос на семейные ипотеки упал на 5 %, но несмотря на это, она остаётся одной из самых популярных льготных программ. Скорее всего, спад в первых месяцах нового года связан с активностью в конце 2023-го.
– Уверен, что эта программа постепенно станет самой популярной в стране, потеснив «ипотеку с господдержкой». Это уже происходит, – выразил своё мнение Сергей Соловых.
Также 2024-й объявлен Годом семьи, так что семейная ипотека как нельзя лучше отвечает стремлениям власти поддержать создание семейных союзов и рождение детей.
– Когда Владимир Владимирович высказался о продлении программы, я думаю, никто не удивился. Во-первых, было бы глупо отменять программу, поддерживающую семьи, в Год семьи. Во-вторых, всем очевидно, что эта программа популярна, удобна и нужна в нашей стране. Хорошо, что приняли такое решение. Мне кажется, эта программа ещё много лет будет востребована у молодых семей. Основные условия пока остаются прежними, но, думаю, их будут менять. Время всё-таки идёт, и, как минимум, меняются цены на жилплощадь, – прокомментировала Юлия Жукова.
На реализацию программы, по подсчётам Минфина, в этом году понадобится 260 млрд рублей. А общая сумма дополнительных расходов бюджета на льготную семейную ипотеку до 2030 года составит 1,5 трлн рублей.
Подведём итог: семейная ипотека – выгодный и действительно работающий инструмент поддержки семей с детьми. Воспользовавшись этой программой, более 900 тысяч российских семей уже смогли улучшить свои жилищные условия.
Виталий Богданов
ГОР