Представить себе созданную на личные средства корпорацию практически невозможно, поэтому большая часть предпринимателей прибегает к заёму. Цели могут быть весьма разнообразны: открытие бизнеса (стартовый капитал), кредит для масштабирования, погашение задолженностей, выплаты заработной платы сотрудникам и прочее. Большую роль здесь играет и отрасль предпринимательской деятельности: производитель товаров, сельскохозяйственник или держатель онлайн-площадки будут иметь очень разные траты на своё дело.
Даже если предприниматель на каком-то этапе не хочет вешать на себя долговые обязательства, нужно быть готовым к тому, что бизнес перестанет расти. Это обусловлено реалиями, в которых компания уже не может обеспечивать себя за счет собственной прибыли, не говоря уже о модернизации и расширении.
Не секрет, что 2022 год был наполнен событиями, которые повлияли на общую картину ведения бизнеса в нашей стране, кредитоспособность и стратегию развития. Недавно Банк России опубликовал «Обзор ключевых показателей микрофинансовых институтов за 2022 год», где в том числе были представлены показатели кредитования организаций. Одним из основных изменений стала переориентация с долгосрочного кредитования на использование краткосрочных и среднесрочных займов, а также рост онлайн-финансирования сегмента МСП, который преимущественно использует площадки маркетплейсов. По данным Банка России, в целом по рынку (с учётом займов МСП) в 2022 году доля онлайн-займов у организаций МФО выросла до 66 % (годом ранее – 52 %).
О том, на какие цели бизнес чаще всего берёт ссуды и с какими трудностями сталкивается, рассказали эксперты Московского регионального отделения «Деловая Россия».
«В связи с уходом иностранных производителей из РФ открылись дополнительные возможности для производителей. Поэтому наша основная цель получения кредитов – расширение и развитие производства. Однако были сложности, с которыми столкнулась организация в процессе получения заёмных средств. На подготовку документов для подачи в банк уходит две недели. Это долго и неэффективно, отнимает много времени у сотрудников, к тому же у каждого банка свои формы бумаг, приходится готовить много разных пакетов документов в разные организации. Было бы удобно, если бы существовала одна форма для всех банков», – поделился Георгий Капанадзе, член Совета московской «Деловой России», руководитель группы компаний «Гео Органикс».
«Если говорить о малом предпринимательстве, то здесь наиболее часто берутся ссуды на пополнение оборотных средств, расширение производства. При сопоставимых коммерческих условиях приоритет отдаётся кредитам с отсроченным стартом – то есть предприниматель платит сначала только проценты. Также удобным инструментом является возобновляемая кредитная линия, когда можно в рамках лимита использовать не всю сумму, а часть, и, соответственно, платить проценты только за используемую. Самое сложное во всей системе – взять кредит при очень быстром развитии, поскольку банк для оценки потенциала анализирует обороты прошлых периодов, которые при быстром развитии заведомо уступают текущим и предстоящим», – отметил Игорь Гузиков, член Совета московской «Деловой России», собственник ООО «Н.О.М.И».
При этом предприниматели, которые только начинают своё дело, также активно прибегают к кредиту на его открытие. Такой заём является одним из сложнейших в оформлении, так как банкам нужна гарантия возврата выданных средств.
«Если говорить о конкретных программах, то здесь традиционно лидерами остаются программа Минэкономразвития 1764, по которой общий объём заключённых кредитных соглашений превысил 520 млрд рублей (это более 60 % от изначально предусмотренного объёма), и льготные кредиты социально ориентированным НКО, которые действуют с 2020 года», – подчеркнул Алексей Хижняк, эксперт по вопросам развития и государственной поддержки бизнеса и отечественной промышленности.
Так или иначе, в современном мире существует множество причин, из-за которых предпринимателю необходимо кредитоваться. Важно помнить, что ведение предпринимательской деятельности – это риск, поэтому бизнесменам необходимо осознанно подходить к вопросу займов, ведь в случае неудачи обязательства не исчезнут.
Валерия Кучменко
ГОР