На днях Банк России опубликовал Дорожную карту поддержки малого и среднего бизнеса на 2023–2024 годы. Если рассматривать нововведения, то необходимо отметить, что в приоритете – стимулирование доступности кредитования для сектора МСП с опорой на развитие инвестиционных проектов, а также использование альтернативных источников финансирования.
«Программы льготного кредитования Банк России рассчитывает в большей степени ориентировать на финансирование инвестиций, которые способствуют структурной трансформации экономики. Вместе с тем будет развиваться и оборотное кредитование. Будет изучена возможность распространения льготных программ на факторинг», – следует из пресс-релиза Банка России.
Реализовываться инициативы будут в рамках восьми блоков: развитие банковского кредитования; программы льготного финансирования; статистическая информация Банка Росси; цифровой профиль, удалённая идентификация и СБП; инструменты фондового рынка, развитие финансовых услуг; кредитные каникулы; развитие микрофинансирования; повышение финансовой грамотности и осведомлённости субъектов МСП. В результате работа по повышению кредитоспособности МСП должна стать более структурированной и эффективной, а численность предприятий малого и среднего бизнеса – вырасти.
Немаловажным фактором является появление нового блока «Кредитные каникулы», согласно которому будет проработан вопрос предоставления кредитных каникул один раз в течение действия кредитного договора (также включено уменьшение размера платежей). Это позволит бизнесу без больших финансовых потерь продолжить своё функционирование, а банкам, в свою очередь, рассчитать риски, исходя из установленных сроков.
Член Московского регионального отделения Общероссийской общественной организации «Деловая Россия», бизнес-юрист, управляющий партнёр Key Consulting Group, специалист по коммуникации Анастасия Кучерена дала свою оценку принимаемым мерам: «Оценивая Дорожную карту по развитию финансирования субъектов МСП, можно выделить широкомасштабность запланированных мер поддержки. Немаловажно, что, по информации Банка России, она составлена с учётом предложений бизнес-сообщества. Прослеживается тенденция к стремлению снижения издержек и созданию оптимальных условий для ведения МСП, например, расширяются возможности для использования СБП. Планируется предоставить доступ к системе «Знай своего клиента» – банковский светофор, на котором основана платформа, позволит проверить благонадёжность контрагентов. Развивается «дистанционный» формат ведения бизнеса, предоставления услуг субъектам МСП».
Помимо финансовых мер, эксперт отмечает расширение иных направлений, которые планируется развивать в текущей Дорожной карте: «Безусловно, экономические меры поддержки являются приоритетом и основой, но внимания заслуживает фигурирование ESG-подхода. Согласно Дорожной карте планируются разработка и проведение не менее двух обучающих мероприятий с акцентом на стимулирование ответственного ESG-предпринимательства». Анастасия подчёркивает, что упор на продвижение ESG-подхода в организациях напрямую связан с их инвестиционной привлекательностью, на что инвесторы всё чаще обращают внимание.
Основной проблемой кредитования МСП на сегодняшний день являются риски, которые предприниматели боятся брать на себя в условиях нестабильной обстановки, что замедляет развитие сектора и появление новых игроков на рынке. Помочь в решении данной проблемы могут мероприятия по применению пониженных коэффициентов риска по активам, которые обеспечены поручительством Корпорации МСП, и оптимизация процесса кредитования риска.
В целом Дорожная карта поддержки малого и среднего бизнеса на 2023–2024 годы не дала кардинально новых мер, а, скорее, анонсировала уже имеющуюся повестку по поддержке предпринимателей. Совместная работа Банка России и бизнес-сообщества позволит осознанно подойти к процессу реализации данных мер, избежать острых углов и развивать новые способы стимулирования и поддержки предпринимателей в непростой переходный период.
Валерия Кучменко
ГОР