Долгое время на мировом рынке абсолютными монополистами в части приёма платежей от физлиц в адрес бизнеса были провайдеры карточных систем Visa и Mastercard. Чуть реже встречались American Express и Maestro.
Соответственно, платёжные системы и банки обеспечивали на территории РФ эксплуатацию вышеприведённых зарубежных стандартов в формате торгового эквайринга пластиковых карт для использования в офлайн-пространстве, а также интернет-эквайринга для онлайн-платежей. Львиную долю комиссии при таких операциях забирали сами Visa и Mastercard, что, в целом, на протяжении многих лет сохраняло высокие комиссии за проведение операций по картам.
Скидки получали только особо крупные предприятия, показывающие высокий объём операций в единицу времени. Малых и микропредприятий это не касалось, поддерживать их никто и не думал.
«Мир» с вами!
Несколько лет назад на отечественном рынке появилась национальная платёжная система «Мир». По своей сути и технологическим характеристикам это полный аналог прочих карточных систем, но на базе отечественных ПО и чипов.
Ожидаемого прорыва в плане комиссий не последовало – «Мир» очень дорого обходился провайдеру, особенно на старте, так как подобных производств ранее просто не существовало в стране, а закупать составные части на стороне категорически противоречило политике безопасности. Работал «Мир» поначалу только внутри России, а затем распространился в СНГ и ряд стран с наибольшим туристическим потоком россиян.
Карты нового стандарта не спешили выпускать себе сограждане, так как очевидных преимуществ такая карта не давала. На первых порах ей в основном пользовались сотрудники бюджетных учреждений и студенты. Спустя некоторое время в РФ запустили новый сервис оплаты – «Систему быстрых платежей», который изначально позволял делать межбанковские операции без комиссии только для физлиц. Расчёты с бизнесом запустились значительно позже, но именно с этого и началась новая эра платёжных систем в России.
После событий, заставивших западных вендоров спешно покинуть рынок, а платёжные системы Visa и Mastercard в одностороннем порядке прекратить обслуживание своих карт для всех россиян, стало очевидно, что некогда не сильно популярная система «Мир» была просто необходима как отечественная альтернатива. Основное преимущество карт международного образца было именно в возможности использовать их повсеместно, в том числе и за рубежом. Сейчас Россия полностью изолирована, карты «Мир» не обслуживают в недружественных странах, а на территории страны недоступен приём платежей от иностранцев.
Кайнозой для пластика
Поскольку мнимой универсальности больше нет, карты в принципе обречены на вымирание как вид. Не верится? В Китае уже давно на внутреннем рынке пластика нет. Все платежи там и ещё в целом ряде азиатских стран принимаются через QR-коды и мессенджеры. Очевидным преимуществом использования платежей без чиповых носителей является отсутствие сложных дорогостоящих производственных процессов. Комиссия за платежи по QR ниже в несколько раз, а безопасность – выше.
Конечно, процесс миграции с аппаратного тяжеловесного и дорогого эквайринга на новый метод оплаты по QR-коду не будет быстрым и простым. Медленные темпы внедрения обусловлены ещё и тем, что многие популярные ранее учётные системы для бизнеса безвозвратно покинули рынок и больше не поддерживаются, а новые отечественные аналоги пока слишком сырые, чтобы эксплуатироваться повсеместно.
Российский и универсальный
Один из наиболее продвинутых и современных инструментов безаппаратных платежей – RC POS. Это полностью российское программное обеспечение, которое запускается на любом современном телефоне и позволяет проводить платежи всеми доступными в стране методами. Покупать дополнительное оборудование не требуется, запустить и масштабировать решение можно за пару дней. Комиссии при этом соответствуют рынку, и совсем не обязательно быть крупной корпорацией, чтобы получить выгодную ставку.
Безусловно, есть отрасли, требующие особого подхода к учёту и проведению платежей, а на рабочих местах присутствует неотъемлемый профессиональный софт. Для таких случаев один за одним запускаются специальные отраслевые решения на базе RC POS. Гибкая современная техническая архитектура продукта позволяет удовлетворять даже сложные запросы таких отраслей, как медицина, сфера услуг, HoReCa.
Облачные безаппаратные платежи – это современно, экологично, экономично, законно. На мировой арене нет аналога и альтернативы, потому что все лучшие финтех-продукты на западном рынке выпускались выходцами из России, а сейчас ввиду обострившейся ситуации сильные умы с зарубежными компаниями не работают.
Роман Фомин, директор по финансово-техническому развитию RC Group
ГОР